“要是選一個(gè)東西帶回國，我肯定會(huì)選擇支付寶?！眮碜园＜暗膩喞f，出門帶手機(jī)就行了，支付寶給我們的生活帶來了很大的方便?！拔蚁氚阎Ц秾毾到y(tǒng)帶回國”，印度的阿查娜做出了與很多在華外國青年同樣的選擇。最近，北京外國語大學(xué)絲綢之路研究院采訪了“一帶一路”沿線20國的青年，采訪發(fā)現(xiàn)，讓他們驚訝、艷羨、直呼想帶回自己國家的，首先便是移動(dòng)支付。

也許阿查娜還不知道，支付寶已經(jīng)落戶她的國家。“印度版支付寶”“泰國版阿里巴巴”……中國的移動(dòng)支付技術(shù)正走向海外并實(shí)現(xiàn)本土化，為當(dāng)?shù)貛砩钸h(yuǎn)影響。

落地海外

“技術(shù)和規(guī)則的輸出國”

“這兩年，許多商場、連鎖超市，都可以使用支付寶。”李亞到泰國工作近兩年了，她意外地發(fā)現(xiàn)，泰國的移動(dòng)支付開始發(fā)展起來。在泰國旅游城市清邁的一家餐廳，選擇移動(dòng)支付的消費(fèi)者超過60%。

“泰國本土的移動(dòng)支付發(fā)展緩慢，很多泰國人都還在使用現(xiàn)金、購物卡、銀行卡?！崩顏喐嬖V本報(bào)記者，雖然微信、支付寶等移動(dòng)支付應(yīng)用已在泰國落地，但多是在華人聚集的場所，泰國人使用并不多。

如果說泰國消費(fèi)者的移動(dòng)支付習(xí)慣還未培養(yǎng)起來，那么移動(dòng)支付在印度可謂是攪起一陣風(fēng)暴。在印度德里的街頭巷尾，二維碼隨處可見，手機(jī)掃碼支付已是常見動(dòng)作。今年4月，印度移動(dòng)支付巨頭Paytm宣布用戶數(shù)達(dá)到2.2億，躍升為全球第三大電子錢包。而Paytm的學(xué)習(xí)對象，正是中國的支付寶。

2015年底，始于手機(jī)充值業(yè)務(wù)的印度本土企業(yè)Paytm準(zhǔn)備發(fā)展線下移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，而采用什么模式推廣，董事會(huì)曾發(fā)生分歧：如果使用掃碼機(jī)，前期投入不菲，存在風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，Paytm已經(jīng)同支付寶母公司螞蟻金服開展了戰(zhàn)略合作，Paytm創(chuàng)始人維杰·夏爾馬躊躇滿志地飛到中國杭州，希望尋求解決問題的答案。

維杰在杭州的大街小巷看到，小商販們根本用不到掃碼機(jī)，只用一張紙把二維碼打印出來，人們通過手機(jī)掃一掃，就可以完成線下支付。這一場景讓Paytm團(tuán)隊(duì)眼界大開。

如果說來自螞蟻金服的技術(shù)賦予了Paytm壯大的能力，莫迪政府2016年11月宣布的“廢鈔運(yùn)動(dòng)”，則成為Paytm起飛的一個(gè)風(fēng)口。這讓Paytm用戶增長了7000多萬，商戶增長約400萬。

“目前為止，對我影響最大的有兩件大事，第一個(gè)是印度廢鈔，另一個(gè)是和螞蟻金服成為戰(zhàn)略合作伙伴?！本S杰曾這樣說。

如今，螞蟻金服在25個(gè)國家和地區(qū)有超過2億境外用戶，微信支付也在10多個(gè)國家和地區(qū)實(shí)現(xiàn)落地。“其實(shí)，中國已經(jīng)是移動(dòng)支付技術(shù)和規(guī)則的輸出國?！币子^金融中心分析師王蓬博對本報(bào)記者介紹，不管是市場規(guī)模上還是對用戶的培養(yǎng)上，中國移動(dòng)支付都是世界領(lǐng)先的。通過技術(shù)出海，中國移動(dòng)支付正在海外落地生根。

本土創(chuàng)新

“跟中國同行學(xué)習(xí)真的很酷”

來自中國的技術(shù)就像一把神奇的鑰匙，打開了印度移動(dòng)支付市場的大門，打三輪摩的、在餐廳吃飯、路邊小攤買東西，在中國能實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用，印度德里都能實(shí)現(xiàn)。

除了借鑒支付寶的各類應(yīng)用場景，Paytm還在原有基礎(chǔ)上創(chuàng)新服務(wù)，引入了酒店、機(jī)票、火車票、電影票等預(yù)訂服務(wù)，更具本土特色。

印度是個(gè)電影大國，舉家看電影是印度人的國民級娛樂。印度人看電影的習(xí)慣，長期以來都是先到電影院，當(dāng)場選電影和場次，排隊(duì)買票，然后等上一兩個(gè)小時(shí)入場。

據(jù)螞蟻金服技術(shù)人員介紹，螞蟻金服最初建議Paytm上線在線購買電影票功能時(shí)，對方覺得這樣行不通，認(rèn)為印度人更喜歡到電影院臨時(shí)排隊(duì)購票，享受一種驚喜感。但螞蟻金服堅(jiān)持認(rèn)為，隨著印度經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和中產(chǎn)階層的崛起，便捷性和時(shí)間將越來越成為稀缺品。

這一功能最終在去年6月試水上線，“這個(gè)模式在印度一落地，一個(gè)月的時(shí)間，就有1/6的電影票通過Paytm在網(wǎng)上銷售掉了。”技術(shù)人員回憶說。如今，Paytm還開發(fā)出一些新功能，他們與電影制作發(fā)行方合作，在電影海報(bào)上印上二維碼，用戶可以直接在影院入口掃二維碼，不用取票直接看電影。

“跟螞蟻金服的合作就像是上了一個(gè)MBA的課程?！本S杰直言。而在四五千名Paytm員工看來，中國移動(dòng)支付平臺已經(jīng)是世界頂尖級，跟中國同行學(xué)習(xí)真的“很酷”。

而同樣酷的事情，不只發(fā)生在印度。

今年2月，螞蟻金服與韓國即時(shí)通訊軟件Kakao達(dá)成合作，一起創(chuàng)造韓國版支付寶。據(jù)螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，韓國人沒有朋友之間發(fā)紅包的習(xí)慣，但他們特別喜歡喝咖啡以及請人喝咖啡，于是在韓國版支付寶上特意上線了一個(gè)送咖啡的功能。用戶可在手機(jī)上給其他用戶送咖啡券，收到咖啡券的人則可以在最近的咖啡店下單，等待咖啡送上門。

“中國的移動(dòng)支付是與整個(gè)商業(yè)生態(tài)相連接的，它會(huì)讓商業(yè)生態(tài)更加完整?！蓖跖畈τ浾哒f，中國移動(dòng)支付的發(fā)展可以讓商業(yè)模式持續(xù)創(chuàng)新。

深遠(yuǎn)影響

“讓普通人參與其中”

目前，支付寶已遍布海外，“北上”芬蘭，“南下”澳大利亞，通過技術(shù)出海的方式，與當(dāng)?shù)睾献骰锇楣餐蛲ū镜匾苿?dòng)支付市場。來自中國的移動(dòng)支付技術(shù)，帶給海外的不只是支付方式的改變，更是對當(dāng)?shù)厣鐣?huì)方方面面的深遠(yuǎn)影響。

“將5億印度人帶入主流經(jīng)濟(jì)，我要在2020年達(dá)成這個(gè)目標(biāo)?！本S杰說，創(chuàng)立Paytm的初衷，是想讓每個(gè)打工者有個(gè)可以安放自己財(cái)產(chǎn)的賬戶，并隨時(shí)安全地轉(zhuǎn)給家人。

而中國突飛猛進(jìn)的移動(dòng)支付技術(shù)，正在幫助維杰實(shí)現(xiàn)自己的初衷。如今，Paytm的用戶數(shù)超過兩億人，也就是說，6個(gè)印度人里就有一個(gè)在使用Paytm。“我們給印度的合作伙伴提供獨(dú)立完整的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)軟件平臺，里面有支付底層平臺，有安全風(fēng)控技術(shù)，有反洗錢技術(shù)，這個(gè)版本相當(dāng)于一個(gè)通用底盤的發(fā)動(dòng)機(jī)?！蔽浵伣鸱《软?xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人吳暉介紹。

這樣的一個(gè)完整的平臺，為印度等發(fā)展中國家?guī)砹烁嗟谋憷?。?jù)螞蟻金服國際事業(yè)部資深總監(jiān)郟航介紹，許多發(fā)展中國家出于反腐、反洗錢的需要，都希望減少現(xiàn)金流動(dòng)，讓更多的錢進(jìn)入可被追蹤的電子支付體系。在這種情況下，這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)往往并不發(fā)達(dá)的國家，希望直接進(jìn)入移動(dòng)支付時(shí)代，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

4月12日，顧客在印度新德里一家甜食店掃描Paytm二維碼付款。新華社記者 畢曉洋攝

為此，很多人開始把目光投向中國。得益于近7億的手機(jī)網(wǎng)民，中國躍升為國際領(lǐng)先的移動(dòng)金融大國。有數(shù)據(jù)顯示，去年中國移動(dòng)支付市場規(guī)模超過2.9萬億美元，4年增長近20倍。在印度等人口密集、經(jīng)濟(jì)處于上升期、金融體系欠發(fā)達(dá)的國家，這一“中國樣板”正在被復(fù)制、推廣：

在泰國，金融服務(wù)門檻高，對信用卡的持卡人要求每個(gè)月有15000泰銖的固定收入證明，因此90%以上的泰國人在使用現(xiàn)金。騰訊旗下的微信支付在泰國的發(fā)展，為第三方服務(wù)商帶來了廣闊的市場空間。

在印度尼西亞，由于線下網(wǎng)點(diǎn)奇缺，手機(jī)充值都是一個(gè)大麻煩。螞蟻金服與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)成立合資公司，開發(fā)移動(dòng)支付產(chǎn)品，讓印尼版支付寶去解決大部分印尼人享受不到金融服務(wù)的問題。

……

“中國有句古話叫‘鈍斧難攬活’?！庇《扔^察家研究基金會(huì)主席庫爾卡尼說，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)讓普通人參與其中，從而減輕貧困，推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，并縮小與發(fā)達(dá)國家間的差距?！?/p>