央行正式發(fā)布并印發(fā)了《非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》，專項整治工作的重點內(nèi)容主要有兩個方面，一是展支付機構(gòu)客戶備付金風(fēng)險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治，二是開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治。

根據(jù)零壹財經(jīng)之前整理的被央行處罰的支付機構(gòu)有33家，其中被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》的有3家支付機構(gòu)，分別為浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司、上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司、廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司。同時3家支付機構(gòu)被處罰的主要原因都是因為其本身大量挪用客戶備付金。

央行對非銀行支付機構(gòu)下發(fā)了整治重點和措施：

(一)開展支付機構(gòu)客戶備付金風(fēng)險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治。1)加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度;2)建立支付機構(gòu)客戶備付金集中存管制度;3)逐步取消對支付機構(gòu)客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀，引導(dǎo)支付機構(gòu)回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務(wù)，不以變相吸收存款賺取利息收入;4)支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進(jìn)行;5)嚴(yán)格支付機構(gòu)市場準(zhǔn)入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。

(二)開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治。無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為主要包括以下三類：第一類是無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務(wù);第二類是無證經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù);第三類無證經(jīng)營多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。目前，支付牌照最有價值的三塊牌照分別是移動支付、線下收單和互聯(lián)網(wǎng)支付，這三項資質(zhì)如果去掉其中任何一項的話，對持牌機構(gòu)都是很大的打擊。

對于無證經(jīng)營的支付機構(gòu)將根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為專項整治工作措施包括關(guān)閉無證機構(gòu)交易處理和資金結(jié)算通道，對相關(guān)信息進(jìn)行公告、公示、風(fēng)險警示，對違規(guī)商業(yè)銀行和支付機構(gòu)開展責(zé)任追究。對于業(yè)務(wù)量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機構(gòu)，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締;對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、存在資金風(fēng)險隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機構(gòu)，依法取締。

無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為的危害主要表現(xiàn)在以下三個方面：

一是危害客戶資金安全，引發(fā)局部風(fēng)險事件。無證機構(gòu)不受相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的約束，其直接開展商戶資金結(jié)算和預(yù)付卡發(fā)行，自行控制和支配相關(guān)資金，由此產(chǎn)生截留、挪用商戶資金的風(fēng)險。現(xiàn)實中已多次發(fā)生無證機構(gòu)挪用商戶結(jié)算資金或持卡人預(yù)付資金、“跑路”的風(fēng)險事件。

二是危害支付信息安全，助長犯罪行為。無證機構(gòu)在商戶和客戶拓展、技術(shù)設(shè)施、終端機具、客戶信息管理等方面缺乏安全保障措施，極易造成客戶信息泄露、賬戶信息側(cè)錄等風(fēng)險以及偽卡、盜刷等風(fēng)險事故、案件。一些機構(gòu)在網(wǎng)上大肆售賣POS機具，對商戶和客戶未設(shè)置任何準(zhǔn)入門檻，為黃賭毒、洗錢等從事非法經(jīng)營活動的商戶和客戶提供支付服務(wù)，助長犯罪行為。還有一些機構(gòu)無能力也無意愿持續(xù)、主動監(jiān)控支付業(yè)務(wù)受理終端的實際使用地區(qū)，造成大量商戶注冊地、經(jīng)營地與實際業(yè)務(wù)開展地不符的情況，甚至出現(xiàn)跨境移機，引發(fā)境外監(jiān)管部門質(zhì)疑。

三是無底線競爭，擾亂市場經(jīng)營秩序。無證機構(gòu)在經(jīng)營過程中，常采取低價傾銷等惡性競爭方式，并主要通過變造交易、偽造業(yè)務(wù)類型以及切機、跳碼等違規(guī)方式實現(xiàn)，對持證支付機構(gòu)經(jīng)營造成壓力，產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應(yīng)，擾亂市場經(jīng)營秩序，危害支付服務(wù)市場安全、穩(wěn)健運行。同時無證機構(gòu)大量開展虛假宣傳，誤導(dǎo)消費者、商戶，出現(xiàn)風(fēng)險事件后引發(fā)投訴、維權(quán)，導(dǎo)致群眾對人民銀行監(jiān)管產(chǎn)生質(zhì)疑。

央行稱，為推動專項整治工作實施，人民銀行會同相關(guān)部委成立了非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府相應(yīng)成立了多部門聯(lián)合工作機制。目前專項整治各項工作正按照方案部署有序開展。